حاسبة أقساط القروض والتمويل
محاكاة الأقساط الشهرية، وإجمالي الفوائد، وتكلفة السداد الإجمالية للتمويل الشخصي والعقاري.
ريال (مثال: 250,000)
% سنوياً
سنوات
القسط الشهري التقديري
-
إجمالي المبلغ المسدد
-
إجمالي الفوائد والأرباح
-
ما هي حاسبة القروض والتمويل أونلاين؟
تساعدك حاسبة أقساط القروض والتمويل المجانية في تقدير الدفعات الشهرية والتكلفة الإجمالية للفوائد عند التخطيط لقروض السيارات، أو التمويل الشخصي أو العقاري بفائدة ثابتة. أدخل مبلغ التمويل، ونسبة الفائدة السنوية، ومدة السداد لحساب القسط الشهري التقديري ومجموع الفوائد مع جدول سنوي يوضح تدرج سداد أصل القرض والفوائد.
تساعدك الحاسبة في مقارنة خيارات التمويل المختلفة، ومعرفة مدى تأثير زيادة أو خفض مدة السداد على إجمالي الأرباح المدفوعة، وتخطيط الميزانية الشهرية للأسرة بثقة. كما تدعم أزرار الذاكرة (MC, MR, M+, M−, MS) لدمج التزامات تمويلية متعددة وحساب إجمالي عبء المديونية الشهرية.
دليل الاستخدام خطوة بخطوة: كيفية حساب قسط التمويل
- إدخال مبلغ التمويل (أصل القرض): اكتب المبلغ المراد اقتراضه (مثال:
500,000 ريالأو50,000 ريال). - إدخال نسبة الربح السنوية (%): اكتب النسبة السنوية للتمويل (مثال:
3.75%أو5.0%). - تحديد مدة السداد: اكتب المدة بالسنوات (مثال:
20 سنة) أو عدد الأشهر. - عرض النتائج:
- القسط الشهري: المبلغ الثابت الواجب سداده شهرياً.
- إجمالي الفوائد / الأرباح: مجموع الأرباح التي يتقاضاها البنك على مدى فترة التمويل.
- إجمالي السداد: أصل مبلغ التمويل مضافاً إليه إجمالي الأرباح.
- التجميع بالذاكرة: احفظ الأقساط بـ M+ لحساب إجمالي الالتزامات الشهرية للأسرة.
الصيغة الرياضية لحساب أقساط التمويل
- صيغة القسط الشهري:
القسط الشهري = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1] - الرموز:
P= أصل التمويل،r= معدل الفائدة الشهري (النسبة السنوية ÷ 12 ÷ 100)،n= عدد الأشهر الإجمالي (السنوات × 12) - إجمالي الفوائد:
إجمالي الفوائد = (القسط الشهري × n) − P - إجمالي السداد:
المبلغ الإجمالي = القسط الشهري × n
أمثلة حسابية عملية
- تمويل عقاري لمدة 20 سنة: تمويل بمبلغ 500,000 ريال بنسبة 3.50% لمدة 20 سنة (240 شهراً):
القسط الشهري ≈ 2,899.80 ريال،إجمالي الفوائد ≈ 195,952.00 ريال،إجمالي السداد ≈ 695,952.00 ريال. - تمويل سيارة لمدة 5 سنوات: تمويل بقيمة 80,000 ريال بنسبة 5.00% لمدة 5 سنوات (60 شهراً):
القسط الشهري ≈ 1,509.70 ريال،إجمالي الفوائد ≈ 10,582.00 ريال،إجمالي السداد ≈ 90,582.00 ريال. - فارق تقليص مدة التمويل: تمويل 300,000 ريال على 15 سنة بدلاً من 30 سنة يوفر عشرات الآلاف من الريالات في إجمالي الأرباح المدفوعة.
آلات حاسبة موصى بها على ويب دنتكو
- الآلة الحاسبة أونلاين – حاسبة العمليات اليومية مع الذاكرة وسجل العمليات.
- حاسبة النسبة المئوية – حساب النسب والتغير والزيادة وهوامش الربح.
- حاسبة الضريبة – حساب الأسعار شاملة وضريبة القيمة المضافة 15%.
- حاسبة الخصم – حساب التخفيضات والنسب المئوية ومبالغ التوفير.
- حاسبة الوقت – جمع وطرح الساعات والدقائق وساعات العمل.
- محول الوحدات – تحويل وحدات الطول والوزن والمساحة والحرارة.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
كيف يُحسب القسط الشهري للتمويل أو القرض؟
يُحسب القسط الشهري الثابت وفق صيغة الاستهلاك المالي: القسط = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]، حيث P أصل التمويل، و r الفائدة الشهرية، و n عدد الأشهر.
ما الفرق بين سداد أصل التمويل وسداد الأرباح في القسط؟
أصل التمويل هو سداد المبلغ المقترض فعلياً، بينما الأرباح هي رسوم التمويل للبنك. في بداية مدة القرض تكون نسبة الأرباح أعلى، ثم تزداد نسبة سداد الأصل تدريجياً.
ما فائدة اختيار فترة سداد أقصر للتمويل؟
فترة السداد الأقصر ترفع قيمة القسط الشهري قليلاً ولكنها تخفض إجمالي الفوائد والأرباح المدفوعة للبنك بشكل كبير جداً.
كيف تؤثر زيادة نسبة الفائدة على القسط الشهري؟
كل زيادة في نسبة الفائدة تؤدي لرفع القسط الشهري وزيادة إجمالي الفوائد التراكمية (زيادة 1% على تمويل 500 ألف ريال ترفع القسط بعشرات الريالات شهرياً).
ما الفرق بين التمويل ذو النسبة الثابتة والنسبة المتغيرة؟
في التمويل الثابت يبقى القسط ونسبة الفائدة ثابتين طوال فترة السداد. أما في المتغير فيتم تعديل النسبة دورياً بحسب مؤشرات الفائدة البنكية السائدة (مثل السايبور).
ما فائدة السداد المبكر للتمويل؟
السداد المبكر يوجه المبلغ مباشرة لخصم أصل التمويل المتبقي، مما يوفر على العميل أرباح الفترات المستقبلية المتبقية.
هل يمكن استخدام الحاسبة لقروض السيارات والتمويل الشخصي؟
نعم، بإدخال مبلغ التمويل ونسبة الربح السنوية والمدة بالشهور، يمكنك حساب قسط تمويل السيارات أو القروض الشخصية بدقة.
هل يشمل القسط المحسوب رسوم التأمين والرسوم الإدارية؟
تحسب الحاسبة القسط الأساسي المباشر لأصل التمويل والفائدة. الرسوم الإدارية أو التأمين التكافلي تضاف بحسب سياسة البنك.
هل يمكنني جمع أقساط التزامات متعددة باستخدام الذاكرة؟
نعم، استخدم زر الذاكرة (M+) لحفظ قسط كل تمويل واستدعاء إجمالي الالتزامات الشهرية المترتبة عليك بزر MR.
هل حاسبة القروض مجانية على الهواتف الذكية؟
نعم، الحاسبة مجانية 100% وتعمل عبر المتصفح على هواتف آيفون وأندرويد دون الحاجة لتحميل تطبيقات.
هل تعد هذه النتيجة عرضاً تمويلياً بنكياً رسمياً؟
لا، الحاسبة تقدم محاكاة رياضية دقيقة. وللشروط والعروض الرسمية يرجى الرجوع لجهة التمويل أو البنك المعتمد.